При этом временный мораторий банков на ипотечные кредиты, заведенный во время кризиса, привел к книге, что конкуренцию займам на покупку нового жилья составляет рассрочка от застройщика.Летом-осенью современного года на рынок недвижимости в первый раз после кризиса вернулась ипотека без первого взноса. Автором сенсационного предложения стал РосЕвробанк – он начал выдавать займы на закупку вторичного жилья под 14% годовых в рублях и 12% в валюте. Кредит на покупку квартир в новостройках предлагается по стоимости 15,5% годовых в рублевках и 14% в валюте (после госрегистрации права собственности ставка уменьшается на 1,5%). Запуск кода в банке объясняют стабильной ситуацией на базаре недвижимости: «Предложение адресовано тем, кто по каким-то причинам не может накапливать деньги, но может решить квартирный тема здесь и сейчас».Рост на фоне паденияДо кризиса ипотечные кредиты без первого взноса давали многие банки, но после осени 2008-го этих программ не стало. Более того, в кризис многие банки вообще отправились с этого рынка, а оставшиеся значительно ужесточили обстоятельства выдачи займов. Осенью 2009 года после многократных обещаний правительства помочь рынок ипотечного кредитования базы начали снижать ставки и первоначальные взносы, а также увеличивать размеры кредитов. Как результат, в 2009 возраста объем рынка составил 152 млрд рублей, а в 2010-м – уже 370 млрд рублевок.По утверждениям экспертов, в 2011 году рынок ипотечного кредитования вырос на 80%, и по числу выдаваемых кредитов ситуация практически возвратилась к докризисным временам. Росту рынка жилищного кредитования споспешествовали продолжающееся снижение ставок, повышение лояльности баз к заемщикам, рост потребительской уверенности. Справедливость, пока этот рост обусловлен провалом 2008-2009 годов. «В сравнении с пиком кризиса – 2009 годом – у нас все произрастает невиданными темпами, но вы же понимаете, что это лишь показывает, как все было заморожено в 2009 году», – говорит президент объединения региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков.В компании «Интеко» рост интереса потребителей к ипотеке, в особенности в регионах, увидели еще в начале 2010 года. Аналитики компании полагают, что основную роль в этом сыграло развитие федеральных и региональных программ государственной поддержки населения («Военная ипотека», «Жилье», «Молодая семейство», «Материнский капитал»), участники которых приобретают новое жилье часто при помощи ипотеки. В Ростове-на-Дону подобных покупателей у «Интеко» от 25 до 40%. «Причем в октябре обошлось заметно больше тех, кто платит сразу, что связано с ростом количества клиентов, обзаводящихся жилье с целью вложения денег. Недвижимость традиционно представлять собой надежным инструментом сохранения накоплений в договорах нестабильных курсов валют и кризисных макроэкономических явлений. Нормально количество «стопроцентников» колеблется в пределах от 30 до 40 процентов», – свидетельствуют в компании.В банках тоже отмечают возросший спрос на ипотеку. «Рынок растет, но не за счет инвестиционного спроса, а в сегменте сговоров на вторичном рынке в целях улучшения жилищных условий или приобретения дополнительного жилья. Доля ипотечных сделок по итогам первого полугодия собрала 16,3%, но это по-прежнему меньше, чем было до кризиса: в первом полугодии 2008-го она равнялась 17,9%», – повествует начальник департамента развития и помощи программ розничного кредитования Транскапиталбанка Сергей Даньков. По его словам, глубокую роль здесь играет фактор отсроченного спроса, который заработал благодаря некоторой экономической стабилизации и понижению реальных цен – без учета инфляции. «Мы следить глазами снижение объемов ввода нового жилья, то есть его дефицит, что истолковывается увеличением сроков строительства объектов, начатого в кризис», – продолжает Даньков.Кредит или рассрочкаЕще один-одинешенек популярным технологией решения квартирного вопроса является рассрочка. Застройщики стали активно предлагать подобные программы во время кризиса – когда многие банки включили мораторий на выдачу ипотечных кредитов, а другие и вовсе свернули программы кредитования недвижимости. Справедливость, времени на внесение всей суммы дают мало: беспроцентную рассрочку обычно предлагают самое большее на 6-12 месяцев (но чаще на два-три). Как правило, деньги дают на год под 1,5% в месяц на невыплаченный остаток, первоначальный взнос обычно составляет 30-50%.Впрочем, программные средства застройщиков все больше походят на кредиты. Так, одна из питерских компаний предлагает рассрочку на три года.В бражки «Патриот» условие объясняют так: «Рассрочка довольно популярна у покупателей квартир в жилом комплексе «Западные ворота» в Ростове-на-Дону, в нормальном ею употребляют около трети наших клиентов. Однако такие программы не могут конкурировать с ипотекой, когда-то всего по срокам предоставления. То есть для «Западных ворот» наибольший срок рассрочки – 6 месяцев при условии оплаты 50% стоимости жилища. Очевидно, что такие условия не подходят для ипотечников, которым, как правило, требуются лекарства на более длительный срок, а первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 30%».Все зависит от субъективных пожеланий и целей, ратифицируют банкиры. «Я бы не стал сравнивать эти два продовольствия. Их привлекательность в каждом конкретном случае определяется целями и потенциалами клиента. Например, рассрочка не предполагает выплату процентов, но дается на очень короткий по сравнению с ипотекой срок, и платежи по ней в разы превосходят аналогичные ипотечные. Думаю, что для большинства конечных покупателей ипотека с очинки зрения ежемесячной финансовой нагрузки более сносна», – говорит Cергей Даньков.Согласно извещения компании «ПИК», на конец третьего квартала текущего года около 30% их клиентов прибегли к ипотечному кредиту, рядом 70% оплатили квартиру единовременно либо с употреблением рассрочки. А по данным компании «НДВ-Недвижимость», в Москве 35% сделок с жилищем совершается с использованием ипотечного кредита и так же — с рассрочкой от застройщика. Последний вариант подходит клиентам, которые в ближайшие 3-10 лун ожидают поступления больших денежных сумм. Это могут быть единовременные выплаты по должности работы, поступления по контрактам (у предпринимателей), продажа дорогого имущества – рассрочка, кстати говоря, дает возможность продать старую квартиру с долгим сроком экспозиции по максимальной стоимости.Точка зренияАртем Эйрамджанц, первый вице-президент Группы Сопровождений ПИКМы отметили рост интереса потребителей к покупке нового жилья с помощью ипотечного кредита. В посткризисный этап всего 2% сделок компании прочерчивалось с использованием ипотечного кредита. В первом квартале 2011 возраста объем таких сделок составлял уже порядка 17% от общего объема, в третьем квартале 2011-го – рядом 30%. Рост интереса к покупке жилья на первичном базаре с использованием ипотеки связан с рядом факторов: произошла стабилизация на рынке новостроек, существовали достроены либо достраиваются объекты, возведение которых началось до или в 2008 возраста, то есть на рынке появились новые предложения. Банки вернулись к кредитованию новостроек, более того, в процесс 2011 года договора предоставления займов улучшались: снизились процентные ставки и первоначальный взнос, ряд баз отменил комиссию за предоставление ипотеки. Ведущие игроки предложили в 2011 году особые программы с рекордно низкими ставками в рублях на первичном рынке жилища: 8%, 8,8% и 10% годовых. Свою значение сыграл также фактор отложенного спроса и плавный рост цен на рынке новостроек.
